理财计划

老地方整理的理财计划（精选4篇），希望这些优秀内容，能够帮助到大家。

理财计划 篇1

工作在四川省成都市的小杨老师是一家公立职业院校的中层行政管理人员，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生给小杨的家庭财务状况带来了较大影响。小杨在家庭资产方面有银行存款10万元，按揭住房一套，尚需偿还贷款20万元;经济型汽车1辆，价值14万元;无其他投资、保险和负债;家庭月支出在3000元左右。在理财预期方面，一是考虑投资市郊小户型一套(总价在25万以内)，使用公积金贷款，期望今后能够出租偿还该房月供;二是考虑投资加盟小品牌面包房，但是由于资金不足，现仅为不成熟想法。

为给孩子营造一个更宽裕的生活环境，对金融理财知识不太了解，且表示家庭收入在短期内不会有大幅提高的小杨近日致电记者，希望能得到一份家庭理财的建议。

在对小杨家庭做了财务体检后，星展银行资深投资顾问陈立恒为小杨家庭定制了一套家庭理财方案。陈立恒认为，小杨的家庭财务情况存在风险，也存在机遇，主要体现在以下三个方面：一是负债比例过高，这是小杨家庭财务面临最大的风险之一。在资产的统计方面，需要说明的是汽车不能产生任何收益，只会增加生活支出，对于普通家庭来说，汽车是不能归到资产里。因此，小杨家庭的金额资产有10万，负债为20万，净资产为负数，是所谓“负资产”。如果缺少配偶的'支持，剩下另一方只能独立承担剩余的还贷压力。

二是储蓄比例很高，这是小杨家庭财务的最大优势。其每个月可以将收入70%变成储蓄或者投资，远高于普通家庭的水平。因此，这些资金无论用于投资还是未来的生活保障，都是十分有利的。

三是当前的保障不足以覆盖可能会面临的风险。虽然说两人都是教师职业，单位提供一定的医疗保障，也仅是满足了最基本保障水平。若以每个人承担家庭未来5年生活支出和50%的贷款余额计算，最低的合理保额应为28万元(=0.3×12×5+20/2)。

随后，陈立恒对小杨提出的理财目标进行了分析，首先，从财务上来考虑，按当前物价计算，小孩从出生到大学毕业最少要花费40万元。即使按5%通胀计算，20年后接近100万元才能满足现在40万元支出。考虑到小杨夫妇对宝宝的未来比较关心，估计支出会比平均水平高些。

其次，从投资小户型的目标来看，陈立恒表示，如果小杨是希望投资获取租金的话，根据统计数据显示，目前成都小户型的租金回报率为2%至5%，低于市场上稳健类型理财产品回报;如果小杨还期待通过房价上涨带来收益，在目前整体宏观调控大前提下，房价一年上涨10%至20%已是难事，而达到相同预期涨幅的理财产品却比比皆是。退一步来说，小杨家庭当前的负债已经过高，如果投资小户型，不仅需要动用目前所有的现金，而且还增加了新的负债。

最后，考虑投资加盟小品牌面包房，陈立恒表示，正如小杨所说，除了资金不足以外，还要考虑是否符合自己未来的职业发展。如果是自己经营，也就意味着夫妻至少有一方需要放弃目前稳定的工作，进入到做生意的行列，这样就会影响了每个月的家庭收入，有利有弊。

星展银行资深财务规划顾问莫若萍对于小杨家庭保障方面给出了建议:在资产配置上，一是小杨可以考虑用年收入10%至15%购买重大疾病保险，也就是说夫妻每个月的保费支出可以达到500元，由于在小杨家庭中夫妻同为家庭的经济支柱，对家庭收入的贡献对等，从人身风险管理的角度，保额的设置考虑到家庭未来5年的生活开支，50%的贷款余额，以及50%的教育金，加起来达到适合的人寿保障额度50万/人，同时通过附加消费型的定期寿险和重大疾病险，夯实家庭的保障基础，建议险种10万的主险(储蓄型)，附加40万的定期寿险+30万的重大疾病(消费型)。

二是可以将每个月剩余的结余收入平均分为3笔，每笔大约2000元，第一笔可以考虑投资在一款集年金返还和灵活投资于一体的“全方位”新型保险产品; 50%分配在该产品的年金主险部分，创造终身的现金流;50%分配在后端选择的三个投资账户(货币、债券、基金)，有效地抵御通胀。更重要的是可以根据教育所需，在幼儿园、高中、大学任何阶段灵活支取。实现了在客户有限的预算范围内，尽可能地涵盖教育金各个阶段的规划。第二笔用于零存整取积累本金，每年有2.4万，能用于自我增值，以谋求职业上的收入增长。第三笔可通过定期定额的方式投资偏股型基金，如果以10%的年化回报和2年左右时间计算，可以积累本金超过5万元。

对于10万元的存款，陈立恒建议小杨可以适当作一点分散投资。但在投资之前，建议小杨夫妇先做一份风险承受度的测评。如果测试结果是“稳健型投资者”，则可以考虑如下的分配方案，即将其中2万元投资货币市场基金，作为6个月的家庭储备金(3000元×6=18000);配置3万元在偏股型基金分享中国股票市场成长;配置2.5万元在商品上(例如纸黄金)，2.5万元择机购汇，可选择中长期升值的货币(如澳币和新西兰元)。

理财计划 篇2

迎来XX喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，

银行理财经理工作计划。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。

20xx年学习业务知识方面取得的成绩：

在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。

20xx年工作中营销理念的改变：

日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。

个人在营销中的理念：

我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的`理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。

20xx年做好本网点优质客户数量的提升：

在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量4xx张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。

20xx年工作业绩汇报如下：

一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。

通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到4xx多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。

理财计划 篇3

步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!

理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。

对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。

现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。

我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。

我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。

伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的.消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。

而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。

我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：

理财计划 篇4

1. 9月份 纳新阶段：提高纳新力度，开发多种纳新途径，大幅度增加新生会员。

(由于学校安排问题导致纳新无法按照计划进行，原定全校第一时间纳新变成了失去了与新生第一时间交流机会。系级组织与院级部分组织以合规的扫楼形式与新生第一时间取得联系，严重的导致我们参与人员的大幅度减少。)原定计划纳新人数:250人，现计划100人。

2. 十月初 动员大会：请专业老师解读投资理财的重要性，增强新生对投资理财的重视。

新生第一次参与协会会议，我们要以专业知识来引导他们对投资理财的重视并指导他们如何入手这方面的知识，会议后老师可以与新生交流，顺便进行协会部门招人。

3. 十月中旬 协会活动：协会问件调查

这是一个新的活动计划，我们将在学校经济系内进行问卷调查，主要调查投资理财方面的了解和需求，同时使协会日后工作有一个明确的方向

十一月份 股市模拟

股市模拟是一个比较难举办的活动，由于资金方面要充足导致赞助方很少，面对这一问题我们只能调节各个细节上的东西，把资金降到最低。

十二月份 黄金模拟 证券考试专业课

在过去的黄金模拟是我们协会每年都会举办的'活动，在一度争取活动创新的同事我们也坚持延续好的活动。

为了大二大三考专业证的同学考虑，我们将在考试临近的时期内开设考试专业辅导，让同学对考试内容有一个比较深入的了解，提高考试通过率。

三月份 证券考试专业课

为了大二大三考专业证的同学考虑，我们将在考试临近的时期内开设考试专业辅导，让同学对考试内容有一个比较深入的了解，提高考试通过率。

四月份 黄金模拟

五月份

六月份

4. 协会内部：增强内部人员感情

一个协会的核心就是团结，所以建设内部人员的感情无比的重要，通过调动协会人员在活动中的参与度和平时的小活动让所有人达成一种共识：协会就是一个家。

5. 干部干事能力：通过开发新活动提高干部干事能力

6. 通过现有的活动和新活动逐步出炉，让内部人员积极思考如何才是建设好的协会和办好活动的有力途径，不断的尝试，不断的思考。坚持：每一个胡思乱想都是投资

7. 协会专业知识建设：开设模拟平台长期使用

通过长期模拟平台的使用让内部人员提高专业化知识。